吳豐恒
10月17日，蘋(píng)果公司iPhone6正式在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)發(fā)售。不過(guò)，被蘋(píng)果掌門(mén)人蒂姆·庫(kù)克稱(chēng)為“將改變我們支付方式”的ApplePay服務(wù)，并未同期向中國(guó)內(nèi)地用戶(hù)開(kāi)放。
日前，有消息人士對(duì)《**財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，蘋(píng)果公司正與中國(guó)銀聯(lián)等多方展開(kāi)談判。
“ApplePay做的是工具，沒(méi)有做支付服務(wù)本身，銀聯(lián)是做跨行結(jié)算服務(wù)，雙方應(yīng)該不存在沖突，只是談一個(gè)利益共享的模式。”北京握奇數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司副總經(jīng)理張楚昨日接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
蘋(píng)果搶灘NFC支付
根據(jù)蘋(píng)果公司介紹，iPhone6中的ApplePay功能借助近場(chǎng)通信(NFC,NearFieldCommunication)天線(xiàn)，無(wú)需打開(kāi)應(yīng)用程序或激活顯示屏，只需讓iPhone靠近非接觸式感應(yīng)器，同時(shí)將手指放在指紋識(shí)別器TouchID上，就可完成店內(nèi)支付。
蘋(píng)果公司稱(chēng)，ApplePay的支付信息存儲(chǔ)在iPhone內(nèi)部芯片上，不會(huì)和商家共享，也不會(huì)隨著支付傳遞出去。準(zhǔn)確來(lái)講，ApplePay基于指紋、NFC、Token等技術(shù)實(shí)現(xiàn)，核心是NFC近場(chǎng)通信技術(shù)。目前，蘋(píng)果公司已與美國(guó)主要銀行達(dá)成合作，在美國(guó)已取得超過(guò)220000家商店支持。
目前，各大手機(jī)廠(chǎng)商紛紛搶灘NFC市場(chǎng)。不久前，三星公司發(fā)布的旗艦手機(jī)NOTE4也支持NFC+指紋支付。Google同樣在布局移動(dòng)支付，在經(jīng)歷了并不成功的GoogleWallet之后，基于HCE和Token令牌的產(chǎn)品是其發(fā)展重點(diǎn)。國(guó)內(nèi)廠(chǎng)商華為日前發(fā)布旗艦手機(jī)MATE7，也與支付寶合作支持指紋支付。銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付機(jī)構(gòu)等玩家也一直在積極布局移動(dòng)支付。
雖然NFC移動(dòng)支付有可能成為未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，不過(guò)NFC技術(shù)發(fā)明十多年來(lái)卻并未發(fā)展起來(lái)，盡管運(yùn)營(yíng)商、終端廠(chǎng)商均作出多種嘗試，但目前這種支付技術(shù)還只是其他三方支付的補(bǔ)充。根據(jù)Gartner預(yù)測(cè)，今年底，NFC支付的金額將達(dá)到82億美元，但是在移動(dòng)支付中的比例也僅有2.5%。
“蘋(píng)果具有其他公司沒(méi)有的整合能力，既做芯片，又做手機(jī)本身，還運(yùn)營(yíng)自己的商店，產(chǎn)業(yè)鏈里面很多公司都想要蘋(píng)果的用戶(hù)群。蘋(píng)果來(lái)做NFC，對(duì)NFC應(yīng)該是重大利好。”張楚說(shuō)。
各方利益難協(xié)調(diào)
根據(jù)張楚介紹，移動(dòng)支付技術(shù)有不同分支，通過(guò)區(qū)分安全模塊（SE）、非接觸功能模塊（CLF）以及天線(xiàn)所在位置，至少有三種方案，“**種全手機(jī)NFC方案，是將SE、CLF以及天線(xiàn)都放在手機(jī)上，這種方案和SIM卡無(wú)關(guān)。第二種SWP方案，是將SE放在了SIM卡上，而CLF和天線(xiàn)都放在手機(jī)上。第三種雙界面卡方案，則是把SE和CLF都放在卡片上，天線(xiàn)可以和卡片連接不改動(dòng)手機(jī)，或者是手機(jī)僅做一個(gè)天線(xiàn)與SIM卡相連”。
不過(guò)雖然三者在技術(shù)上沒(méi)有本質(zhì)差別，但體現(xiàn)了移動(dòng)支付價(jià)值鏈上不同參與者的核心利益。
在**種模式下，只要蘋(píng)果、三星這種手機(jī)廠(chǎng)商憑借它的品牌號(hào)召力，吸引用戶(hù)大量擁有NFC手機(jī)，并和應(yīng)用提供商充分合作，就可以直接進(jìn)行“個(gè)人化”和“發(fā)卡”，完全繞開(kāi)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商。
“可以說(shuō)，該方案最直接地體現(xiàn)了設(shè)備提供商，特別是終端廠(chǎng)商的核心利益，沒(méi)有考慮移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的利益，甚至是利用移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的用戶(hù)群開(kāi)展自己的應(yīng)用。這是眾多廠(chǎng)商希望把移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商僅僅當(dāng)作網(wǎng)絡(luò)（通道）提供者的企圖之一。這也是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商反對(duì)全手機(jī)NFC的主要原因。所以，盡管傳統(tǒng)NFC的技術(shù)在N年前就完全成熟，也進(jìn)行了多年的推廣，但在真正商用可以說(shuō)毫無(wú)建樹(shù)，其根本原因就在于此運(yùn)營(yíng)商的杯葛。”張楚表示。
不過(guò)，運(yùn)營(yíng)商看好的SWP-NFC實(shí)現(xiàn)方式，也并不被終端廠(chǎng)商看好。
“無(wú)論何種技術(shù)，最終能夠把握住消費(fèi)者支付需求的玩家，將可能笑到最后。”張楚說(shuō)。